對銀行來說，信用卡本質(zhì)是一款借貸產(chǎn)品，把錢借出去，才能產(chǎn)生收益。在眾多借款人（持卡人）中，再進行風控，優(yōu)質(zhì)客戶給提額，風險客戶降額封卡，一般客戶沒有影響。刷卡的商戶是固定不變，還是筆筆變化，不是風險判定的標準。
因為在同一個中國，大家都是一套游戲裝備，刷卡工具功能一樣。原來，所有人都是筆筆變商戶，你能變別人也能變。現(xiàn)在大家都固定一個商戶或者3-10個商戶輪流摩擦，都沒有選擇。總之，持卡人都是一樣的操作模式和手法，并不能因為你刷的商戶變化更多而認定為優(yōu)質(zhì)客戶。
只是持卡人自己有上帝視角，覺得筆筆變化就是在真實消費，不會被銀行發(fā)現(xiàn)，不變就心虛擔心被發(fā)現(xiàn)那啥了。實際上用腳趾頭都能想到：大多數(shù)用戶根本不具備這樣的消費能力，不可能月均收入幾千，卻月消費大幾萬甚至幾十萬，還每個月如此。核心邏輯是銀行發(fā)放信用卡屬于商業(yè)行為，它借你用，產(chǎn)生交換價值，創(chuàng)造利潤。
后期通過內(nèi)部的綜合評分風控標準來判斷你的還款能力，再決定是否把額度借給你持續(xù)使用。
持卡人只要做到以下幾點，就不會被認定為風險用戶：
①信用卡不要逾期。
②不亂點網(wǎng)貸鏈接，查授信額度也有影響，不借網(wǎng)貸小貸。
③負債不要超過信用總授信額度70%。可以做零賬單或低額賬單來降低（隱藏）信用卡負債，把賬單日當作還款日，在賬單日前一天就先還款。
④不要做最低還款，說明還款能力出了問題，對銀行來說風險很大。
其他注意事項
核心理念：養(yǎng)卡不如養(yǎng)征信。
現(xiàn)金流不緊張的持卡人：應(yīng)該優(yōu)先養(yǎng)征信，信用卡隨便玩。
現(xiàn)金流緊張的持卡人：更要養(yǎng)征信、降負債、去網(wǎng)貸，否則信用卡很容易被風控而降額封卡。至于市面上常說的：刷卡不刷整數(shù)，不打小數(shù)點等等養(yǎng)卡技巧，其實都不重要，無用論。
總結(jié)：以上不管你能不能接受，都無法改變事實。
1、政策是全國性的，無一例外，所有品都會這樣。
2、固定商戶，所有持卡人都一樣，沒有選擇，只能接受這個事實。
手動選確實比之前是麻煩了，但相比之下已經(jīng)是緩兵之計下的最優(yōu)方案，一臺頂幾臺，何必花更多費用辦理多個設(shè)備，還占包包內(nèi)存呢。而且，每個身份證在銀聯(lián)最多報備15個小微商戶，不管你辦理多少個品牌的機器，加起來最多15個商戶。既然如此，如果說1個跟2個戶有區(qū)別，還掩耳盜鈴，遮羞了一下。
那2戶跟5戶、跟10戶、15戶還有區(qū)別嗎？
沒有，多幾個切換絕對不會優(yōu)人一等。沒法變出很多商戶來摩擦卡片，在這樣的背景下，可以100%肯定：信用卡風控，與商戶是否變化無關(guān)！信用卡風控，與商戶是否變化無關(guān)！信用卡風控，與商戶是否變化無關(guān)！最需要關(guān)注的還是：資金安全、費率穩(wěn)定不亂漲價。
